پروژه بانکداری الکترونیک

اختصاصی از یارا فایل پروژه بانکداری الکترونیک دانلود با لینک مستقیم و پرسرعت .

فرمت فایل : WORD (قابل ویرایش)

تعداد صفحات:185

فهرست مطالب:

چکیده    1
-2روند اتوماسیون سیستم بانکی    5
1-2-اتوماسیون پشت باجه    5
2-2-اتوماسیون جلوی باجه    6
-23- متصل کردن مشتریان به حساب هایشان    6
4-2- یکپارچه سازی سیستمها و مرتبط کردن مشتری با تمامی عملیات بانکی    7
-3تعریف بانکداری الکترونیک    7
1-3-جایگاه بانکداری الکترونیکی درتجارت الکترونیک    8
2-3-زیرساخت‌های موردنیازبرای بانکداری الکترونیک    9
3-2--1زیرساخت هاوبسترهای موردنیازبرای توسعه بانکداری الکترونیکی    9
-1-1-2-3توسعه زیر ساخت های مالی و بانکی    10
-2-1-2-3توسعه شاخص های قانونی در بانکداری الکترونیکی    10
-3-1-2-3توجه به زیر ساخت های انسانی در توسعه و راه اندازی بانکداری الکترونیکی    10
3-2-2-زیرساختهای امنیتی    11
-3-2-3زیرساخت‌های فناوری و مخابراتی    12
-4-2-3زیرساخت‌های اقتصادی، فرهنگی و آموزشی    12
-5-2-3زیرساخت‌های حقوقی و قانونی    13
-3-3مشتری مداری اصل اول واستفاده ازسیستم های بانکداری الکترونیکی    14
-4-3تاثیرات گسترش بانکداری الکترونیکی    15
-5-3سطوح خدماتی ارائه شده ازطریق بانکداری الکترونیکی    16
-6-3شاخه‌های بانکداری الکترونیک    16
-7-3کانال های بانکداری الکترونیکی    17
-8-3مزایای بانکداری الکترونیک    17
4-بانکداری اینترنتی    19
4-1-معایب بانکداری اینترنتی    20
4-2-مزایای بانکداری اینترنتی    21
4-3-بررسی مقایسه ای وضعیت بانکداری اینترنتی در بانک های ایران    21
4-3-1- بانکداری اینترنتی در بانک کشاورزی    22
4-3-2- بانکداری اینترنتی در بانک پاسارگاد    22
4-3-3- بانکداری اینترنتی    23
4-3-4- بانکداری اینترنتی در بانک ملت    24
4-3-5- بانکداری اینترنتی در بانک اقتصاد نوین    24
-6-3-4بانکداری اینترنتی در بانک صادرات    25
4-3-7- بانکداری اینترنتی در بانک تجارت    25
4-3-8- بانکداری اینترنتی در بانک ملی    25
4-3-9- بانکداری اینترنتی در بانک پارسیان    25
4-4-مزایاو معایب بانکهای صد در صد اینترنتی    25
5-چالش‌های بانکداری الکترونیک    27
6-پایانه‌های فروش    28
7-دستگاه‌های خودپرداز (ATM)    37
7-1-دستگاههای خودپرداز از نوع Multifunction    37
7-2-دستگاههای خودپرداز Dispenser    37
7-3-تهدیدهای امنیتی در دستگاه‌‌های خودپرداز    41
-8کارت هوشمندابزاری برای توسعه بانکداری الکترونیک    44
-1-8انواع کارت‌های هوشمند    45
-3-3-8جایگاه کارت‌های هوشمند در نظام بانکی    54
-6-3-8معضلات و مشکلات کارت‌های هوشمند    56
-5-8استاندارد EMV    58
-9چک الکترونیکی    61
-10پول الکترونیکی    63
-11رمزگذاری    64
-1-11امضاء الکترونیکی    66
-1-1-11هضم پیام    66
-12بانکداری موبایل    67
-1-12روش‌های پیاده سازی بانکداری موبایل    68
-2-12مشکلات امنیتی SMS    71
12-3-خدمات قابل ارائه بانکداری موبایل    74
12-4-مزایای بانکداری موبایل    75
13-یک شمای کلی از سیستم‌های پرداخت الکترونیک    82
13-1-ملزومات اساسی سیستم پرداخت الکترونیکی    83
13-4-مقایسه امنیتی پروتکل‌های پرداخت الکترونیک    99
14-کنترل دستیابی    114
14-2-خطرهای امنیت اطلاعات    116
14-3-مدل کنترل دستیابی    116
15-مدلسازی بانکداری الکترونیکی با استفاده از زبان مدلسازی UML    126
بانکداری الکترونیکی در ایران-16    141
برخی از اقدامات انجام شده  ویا آتی-1-16    143
-2-16اهداف اتوماسیون بانکی در ایران    144
-3-16اتوماسیون جامع بانکی در ایران    145
-4-16شبکه VSAT    146
-5-16مرکز شتاب( شبکه تبادل اطلاعات بانکی)    147
-6-16مروری بر بانک های ایران    153
-4-8-16آموزش و فرهنگ سازی    170
-17نتیجه    181
منابع و ماخذ    182
 

چکیده
رشد و گسترش روز افزون فناوری ارتباطات، انقلابی را در ابعاد مختلف زندگی انسانها و عملکرد سازمانها ایجاد کرده است. این فناوری روشهای کارکرد و نگرش افراد، سازمانها و دولتها را دگرگون ساخته و باعث ایجاد صنایع نوین، مشاغل جدید و خلاقیت در انجام امور شده است. ظهور پدیده‌هایی چون کسب و کار الکترونیک، تجارت الکترونیک و بانکداری الکترونیک از نتایج عمده نفوذ و گسترش فناوری اطلاعات در بعد اقتصادی است. کشور ما در عرصه حضور و به‌کارگیری تجارت و بانکداری الکترونیک، کشوری جوان است و تا رسیدن به وضعیت مطلوب را ه درازی در پیش رو دارد.در این مقاله سعی بر این است که روشهای بانکداری الکترونیکی و شبکه شتاب و پروتکل ها و بانکداری موبایل و زیر ساخت های پیاده سازی بانکداری الکترونیکی و اینترنتی شرح داده شود و لزوم الکترونیکی کردن بانکها بررسی شود.
کلمات کلیدی: بانکداری الکترونیک _ کارت هوشمند_ پرداخت الکترونیک_ پروتکل


-1مقدمه‌
با توجه به اینکه مبادلات پولی و مالی جزء لاینفک مبادلات تجاری است . از این رو همگام با گسترش حجم تجارت الکترونیکی جهانی ، نمادهای پولی و مالی نیز به منظور پشتیبانی و تسهیل تجارت الکترونیکی به طور گسترده ای به استفاده از فناوری ارتباطات و اطلاعات روی آوردند . در نتیجه طی چند دهه اخیر سیستم های پرداخت الکترونیکی به تدریج در حال جایگزینی با سیستم های پرداخت سنتی می باشد .
در این میان بانک ها نیز با حرکت به سوی بانکداری الکترونیکی و عرضه خدمات مالی جدید ، نقش شایان توجهی در افزایش حجم تجارت الکترونیکی داشته اند . درحقیقت می توان گفت که پیاده سازی تجارت الکترونیکی، نیازمند تحقق بانکداری الکترونکی است .
استفاده از سیستم های الکترونیک در موسسات مالی و اعتباری به سرعت رو به افزایش بوده و تعداد استفاده کنندگان از خدمات بانکداری الکترونیکی روز به روز افزایش هستند . بانکداری اینترنتی به عنوان یکی از مهمترین مدل های بانکداری الکترونیکی  محسوب می شود . در چند سال اخیر تلاش های زیادی از سوی بانک ها برای راه اندازی و توسعه وب سایت های اینترنتی صورت گرفت . ضرورت توجه به وب سایت ها به دلیل اهمیت فوق العاده و کارکردهای فراوان بانکداری اینترنتی است ، در صورتیکه در شرایط حاضر ، این نوع وب سایت ها فاقد استانداردهای لازم برای خدمات رسانی در زمینه ی بانکداری اینترنتی می باشد . نمی توان به طور کامل فعالیت های هر بانک را مبتنی بر بانکداری الکترونیکی دانست چرا که به اعتقاد کارشناسان بانکداری اینترنتی شالوده ی اصلی بانکداری لکترونیکی محسوب می شود.
یکی از مهم‌ترین نتایج و دستاوردهای اساسی اینترنت و IT بانکداری الکترونیک است و به دلیل افزایش روزافزون تعاملات اقتصادی، روز بروز بر اهمیت آن افزوده می‌شود. همچنین به دلیل تمایل بشر به ایجاد راهکارهای ساده تر در انجام امور مالی و اقتصادی، نیازمند بازنگری و نوآوری در نظام بانکی سنتی می باشیم.
پس از پیدایش IT، یکی از نخستین ساختارهایی که به دستاوردهای شبکه و اینترنت پی برد سیستم بانکی بود. سیستم‌های بانکی از این ابزار به عنوان عاملی جهت ایجاد یکپارچگی و افزایش دامنه فعالیت استفاده نمودند. از جمله عوامل اساسی استفاده سیستم‌های بانکی از بانکداری الکترونیک، افزایش ضریب امنیت در تبادلات مالی و به صفر رساندن هزینه سنگین این نقل و انتقالات می باشد.
البته باید به این نکته توجه نمود که بانکداری الکترونیک موضوعی نیست که که بتوان سلیقه‌ای با آن برخورد نمود بلکه اجبار قرن 21 به تمام کشورهایی است که خواهان تعامل با دنیای پیشرفته امروز و رشد اقتصادی می باشند.
همانطور که گفته شد بانکداری الکترونیک برای بانک‌ها نیز بسیار سودمند است چرا که علاوه برکاهش هزینه عملیات بانکی سبب کاهش خطای انسانی در انجام امور مالی نیز می‌گردد. همچنین لزوم نگهداری و استفاده از پول نقد از بین می رود که این موضوع نیز از چند جهت بسیار مهم است؛
اول آنکه استفاده از پول نقد در انجام معاملات روزانه موجب استهلاک پول شده و در نهایت سالانه هزینه هنگفتی به کشور تحمیل می‌ گردد که با استفاده از بانکداری الکترونیک این مبلغ به نفع کشور صرفه‌جویی می‌گردد. دیگر آنکه نگهداری پول نقد، سبب خارج شدن حجم زیادی از اعتبارات و پول از چرخه نظام اقتصادی کشور می‌شود که سبب تورم و نقدینگی است، اما با استفاده از بانکداری الکترونیک، کارهای بانکی به صورت اعتباری انجام می‌شود و پول در چرخه نظام اقتصادی کشور باقی می‌ماند. نتیجه مهم بانکداری الکترونیکی آن خواهد بود که در سال‌های آتی ترکیب تکنولوژی اطلاعات با تجارت سبب ایجاد عصر بازرگانی الکترونیک به صورتی فراگیر خواهد شد.
در حال حاضر با توجه به مزایای بانکداری الکترونیک تعدادی از بانک‌ها خدمات بانکداری خود را از طریق شبکه اینترنت ارائه می‌دهند و سایر بانک‌ها نیز در صدد پیوستن به شبکه بانکداری الکترونیک می باشند.
از جمله دلایل اشتیاق بانکها جهت استفاده از این فنآوری می‌توان به موارد زیر اشاره کرد؛ اولین دلیل اینکه بانکداری الکترونیک آنان را قادر می‌سازد روابط خود را با مشتریانشان به نحوی مطلوب حفظ نموده و گسترش دهند. علت دیگر آنکه نیازی به حضور فیزیکی نیست و در نتیجه در وقت و هزینه مشتریان صرفه جویی می‌شود. به هر حال، باید در نظر داشت که سیستم‌ها و تکنولوژی‌های پیشرفته در این زمینه در جایگاه مناسب خود به کار گرفته شوند تا مشتریان بتوانند معاملات خود را با شرکت‌های مختلف در هر نقطه از جهان با استفاده از اینترنت انجام دهند.
مزیت دیگر بانکداری الکترونیک این است که استفاده از ارتباطات بر خط برای فروش محصولات شرکت‌ها افزایش می‌یابد و مشتریان این شرکت‌ها می‌توانند از طریق خدمات بانکداری به راحتی نیازهای خود را برطرف نمایند. بعلاوه ایجاد یک شعبه اینترنتی بسیار کمتر از بنای یک شعبه به صورت فیزیکی برای بانک‌ها هزینه در بر خواهد داشت. تحقیقاتی که در این زمینه به عمل آمده نشان می‌دهد اگر مشتریان قادر باشند انواع عملیات بانکی را با استفاده از تلفن، کامپیوترهای شخصی و دستگاه‌های ATM انجام دهند، محل جغرافیایی اقامت آنان موضوع مهمی نخواهد بود. به عبارت دیگر، مکان‌های جغرافیایی در آینده از اهمیت بسیار اندکی برخوردار خواهند بود.
در این مقاله قصد داریم وضعیت بانکداری الکترونیکی در ایران و همچنین وضعیت بانکداری اینترنتی را در بانک های مختلف کشور مورد تحیلی و بررسی قرار دهیم . اما به عنوان پیش شرط باید یادآور شویم که منظور از یک بانک اینترنتی صرفاً وجود یک سایت که بتواند در یک سری تراکنش های بانکی و ارائه صورت حساب ها را انجام دهد نیست بلکه باید به صورت یک سازمان مجازی در همه ساعات شبانه روز به خدمات رسانی بپردازد.